Потребительское кредитование во Вьетнаме входит в новый цикл роста

После снижения спроса на потребительский капитал, отрицательного роста и пика безнадежных долгов в 2023 году рынок потребительских финансов Вьетнама вступает в новый цикл роста, подкрепляемый позитивными признаками макроэкономической ситуации.

Поднимаясь со дна

В 2023 году мировая экономика была мрачной после периода после ковиды и различных нестабильности, таких как геополитические конфликты. Внутренне общий спрос и инвестиции снизились; и обменные курсы и процентные ставки колебались непредсказуемо, влияя на жизнь потребителей.

Это привело к более жестким расходам. Многие организации и частные лица не взяли новые кредиты для расширения бизнеса. Тем не менее, в 2024 году ситуация значительно улучшилось, когда правительство внедрило пакеты кредитной поддержки для отраслей и секторов, сократило НДС на некоторых товарах и услугах и выпустило новые юридические документы.

Отчет об экономических показателях и прогнозах в области экономических показателей и прогнозов Вьетнама на 2025 год, недавно опубликованный Институтом обучения и исследований BIDV, показал, что потребительские расходы продолжают восстанавливаться, с розничными продажами товаров и услуг в 2024 году увеличивались на 8,8%, что обусловлено всплеском туризма и и Восстановление личного потребления.

В крупных городах, таких как Ханой и Хох Минин, потребительское кредитование увеличилось. В конце октября 2024 года общий потребительский кредитный баланс в HCMC достиг более чем на 1 триллион VND (39,12 млн. Долл. США), что на 6,3% больше по сравнению с концом 2023 года и 12% годового года.

В докладе Государственного банка Вьетнама указывалось, что к середине 2024 года общий баланс кредитования расходов на проживание и потребительские кредиты во Вьетнаме составлял приблизительно 2,9 трлн. растущая тенденция на протяжении многих лет. Количество кредитных учреждений, предлагающих продукты и услуги для потребительского кредитования, также растет.

Статистика также показала, что средние темпы роста кредитов на расходы на проживание и потребление с 2010 года последовательно опережают общие темпы роста кредита в экономике.

Новая эпоха роста

Эксперты предсказали, что в 2025 году рынок потребительских финансов будет продолжать использовать новые возможности роста. Недавно Всемирный банк повысил прогноз роста ВВП в Вьетнаме на этот год до 6,6%, превысив Филиппины (6,1%), Камбоджу (5,5%), Индонезию (5,1%) и Таиланд (2,9%). По его словам, улучшение дохода домохозяйства значительно повысит финансовый спрос потребителей.

Кроме того, по оценкам финансовой компании FinGroup, рынок потребительского кредитования Вьетнама по-прежнему имеет большой потенциал развития, поскольку потребительское кредитование в настоящее время составляет чуть более 10% ВВП, что намного ниже, чем в таких странах и территориях, как Южная Корея (более 40% ВВП) и Гонконг (более 20%).

Кроме того, конкретная государственная политика, направленная на поддержку и реформирование сектора потребительского кредитования, будет стимулировать спрос на заимствования. Для кредитов на сумму менее 100 млн донгов (3 912 долларов США) клиентам больше не нужно предоставлять подробные планы использования капитала. Вместо этого им нужно поделиться только основной информацией о цели кредита и его платежеспособности.

В свете этих благоприятных условий кредитные организации и потребительские компании провели активную реструктуризацию, применив технологии и цифровую трансформацию, чтобы предвосхитить «волну» нового роста на следующем этапе.

Например, поставщик потребительских кредитов Home Credit из Хошимина оцифровал весь процесс кредитования за счет инвестиций в искусственный интеллект (AI) и большие данные. Их мобильное приложение, Home App, было обновлено, чтобы обеспечить бесперебойную работу, от мгновенного одобрения кредитов до поддержки чат-бота 24/7. Процесс получения кредита наличными в приложении оптимизирован и занимает всего три минуты с момента утверждения до выплаты, что обеспечивает быструю, удобную и бесперебойную работу для пользователей.

Кроме того, чтобы увеличить свое присутствие в различных областях, Home Pay Later от Home Credit установил стратегические партнерские отношения со многими крупными розничными торговцами и платформами электронной коммерции, что делает его важным платежным инструментом для современных потребителей.

Наряду с комплексным партнерским соглашением с The Gioi Di Dong (Mobile World), недавнее сотрудничество между Home Credit и Be Group представило новый способ оплаты для более чем 10 миллионов пользователей BE через Home PayLater.

В дополнение к передовым технологическим решениям, «Хоум Кредит» более внимательно прислушивается к своим клиентам и запускает привлекательные акции, в том числе национальную акцию «Tet Nha Vo Gia» («Бесценный Тэт дома») в начале нового года.

Электронные транзакции и пополнение счета через приложение Home App предлагаются со скидкой 20%, до 50 000 донгов (почти 2 доллара США). Клиенты, использующие Home PayLater в супермаркетах, магазинах шаговой доступности, косметических магазинах и ресторанах в январе, получили скидку в размере 50 000 донгов.

При первых транзакциях по QR-коду и платежах Home PayLater на сумму 150 000 донгов и более также действует скидка 50 000 донгов. Кроме того, клиенты, приобретающие электронику или аксессуары в The Gioi Di Dong и Dien May Xanh, получают скидку до 100 000 донгов до 28 февраля.

С учетом этих благоприятных факторов, наряду с решениями по кредитному скорингу, которые в ближайшее время будут продвигать государственные регулирующие органы, эксперты прогнозируют, что рынок потребительского кредитования в скором времени выйдет из «темной» зоны прибыли и войдет в новый цикл роста, уверенно продвигаясь в новую эру развития вместе со страной.

Источник: The Investor

• Индекс потребительских цен Вьетнама за январь-август вырос на 4,04%

• Цены на квартиры во Вьетнаме продолжат расти, поскольку спрос превышает предложение

• Зарубежные инвестиции Вьетнама сократились на 64,6% до $147 млн в январе-августе

• Экспорт перца из Вьетнама превысит $1 млрд в 2024 году

• Дуриан лидирует в экспорте фруктов во Вьетнам